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「予算」は多くの人にとって汚い言葉です。 制限的で限定的に聞こえますが、そうである必要はありません。 予算は、あなたの財政生活をコントロールすることができます。 すべてのお金がどこに向かっているのかがわかれば、意図した場所にお金を使っていることを確認できます。 夢のような休暇や家の新しいデッキなど、本当に達成したい目標に向けてお金を投入することができます。
多くのファイナンシャルプランナーは、その否定的な意味合いのために「予算」という言葉が好きではありません。 代わりに、彼らはそれを「節約と支出計画」と呼んでいます。 これは、財務上の優先順位を設定する方法です。 目標を設定する前に、今日お金を使っている場所を把握する必要があります。 開始を支援するために、このストーリーの最後にある予算プランナーをご覧ください。 あなたのお金がどこに向かっているのかを発見してみてください。
「誰かが体重を減らそうとするとき、彼らが食べるものと運動量を追跡すればするほど、彼らはより良くなります」と、イリノイ州モートンのHorwitz&Associatesの公認ファイナンシャルプランナーであるメアリージェーンジョンソンは言います。無意識に何かを食べるのはとても簡単で、無意識にお金を使うのはとても簡単です。 現在に注意してください、そしてあなたは積極的な変更を加えることができます。」
プランナーは、人々がしばしば毎月彼らのお金が本当にどこに向かっているのかを見て驚いていると言います。 確認方法：過去数か月の領収書をすべて収集する（ および 小切手帳とクレジットカードの請求書を使用して確認する）か、数か月間領収書の保存を開始します。
固定費の追跡は簡単です。 これらは、住宅ローンや車の支払いなど、毎月持っている費用です。 たとえば、公共料金、税金、食料品、健康保険、自動車保険、退職貯蓄、ダンスクラス、ピアノレッスンなどは、通常同じままです。 これらの費用はそれほど変化しませんが、収入を特定の項目にどれだけ費やしているかを把握するために、それらを追跡する必要があります。
これらの固定費の一部について、金融の専門家はあなたがいくら使うべきかの上限を推奨しています。 たとえば、住宅を考えてみましょう。 一般に、計画者は、住宅が税引前収入の25％を超えないようにすることを推奨します。
「たとえ住宅がより多くの家を買うために住宅ローンを得ることができたとしても、隣人がより多くのお金を稼ぎ、他の方法で彼らに遅れずについていく必要があると感じるなら、彼らは手段の中で生活するつもりはありません」とデイビッド・ブラスは言います、マサチューセッツ州レミンスターでDS Bross Financial Advisoryの認定ファイナンシャルプランナー
次に、退職、大学の貯蓄、緊急資金への現金の貯蓄などの長期目標の計画を「固定」列に配置する必要があります。 これらの目標に資金を提供するために月末まで待つと、お金が残っていないことがわかります。 代わりに、最初に自分で支払います。
ジョンソンは、401（k）などの定期的な貯蓄計画を立てることが、退職後の貯蓄を開始する最も簡単な方法だと言います。 彼女は、退職前に税引前収入の10％を節約しようとすべきだと言います。 ただし、できるだけ多く保存することをお勧めします。15、20、25、または30パーセントなど、より高い割合を目指してください。 現在、全国平均はたった8.2パーセントであり、それはまだかなり低いです。
10パーセントが目標であるが、お金がmoney迫していると判断した場合、節約する1つの方法があります。 あなたの雇用主がマッチを提供するなら、あなたはあなたの貯金にあなた自身のドルを少なくすることができます。 上司が最初の6パーセントの50パーセント（税引き前の給与の3パーセントになる）と一致する場合、10パーセントの目標を達成するために7パーセントをポニーするだけで済みます。
固定費を決定したら、変動費、または月ごとに変化する費用を追跡します。 たとえば、外食代と接待費は、おそらく月ごとに異なります。 これらの請求書は変更されるため、数か月分の領収書を合計し、平均を計算します。
固定費と変動費の完全なリストがある場合は、それらを合計します。 次に、収入から合計を差し引いて、前に出ているか、後ろにいるかを確認します。
予算のバランスが取れていなくても心配しないでください。 あなたのライフスタイルを劇的に変えることなく削減する場所があります。 予算には、多くの人が使いすぎているいくつかの重要な領域があります。
おそらく、変動費カテゴリの予算に余裕がありますが、固定費を確認してください。 低い月払いのために住宅ローンの借り換えをしてもらえますか？ 400チャンネルと高価な衛星テレビの請求書が本当に必要ですか？ 変動費については、おそらく月に1泊少ない外食を快適に感じるでしょう。 または、映画をより頻繁にレンタルして、劇場への訪問を減らすこともできます。
ジョージア州アトランタにあるファイナンシャルビジョンアドバイザーの認定ファイナンシャルプランナーであるエリザベスジェットトン氏は、すべての家族がブラックホールのようなものを抱えており、毎月お金がなくなるように見えると述べています。 彼女は次の分野に注意することを提案します。
- 現金が多すぎます。 持ち物が少ないと、出費が少なくなります。 「人々は持っている現金は何でも使います。現金がないと買えないラテやファーストフードが多すぎるなど、自分が使ったお金を思い出せません」とJettonは言います。
「私たちが行う最も重要な選択は、私たちがお金をどのように使うかについての日々の選択です」とジェットトンは言います。 「それは私たちの優先事項であるべきです。なぜなら、それが私たちの長期目標を達成する能力に影響を与えるからです。」
予算ワークシート
給与明細、小切手帳、クレジットカードの明細書、その他の領収書を入手して、貯蓄と支出の計画がどこにあるかを確認します。 このワークシートを印刷して、空白を埋めます。 ワークシートの最後で、総収入から総費用を差し引き、どこに着地するかを確認します。
月収
給与（税引前）_________ボーナス/時間外労働__________扶養/養育費__________社会保障/退職金の分配__________賃貸収入/投資収入___________贈答品__________その他__________合計月収_________
毎月の費用
住宅__________住宅ローンまたは家賃___________固定資産税/コンド料金___________保険___________メンテナンス___________総住宅費_____________
公益事業
ガス/油__________電気__________水道/下水道__________ガベージコレクション__________ケーブルテレビ/衛星放送__________電話/携帯電話__________インターネットサービス__________公共料金総額___________
フード
食料品__________外食__________スナック__________総食料費__________
交通手段
自動車ローン/自動車リース__________自動車保険__________修理__________ガソリン__________料金__________駐車場__________総交通費__________
パーソナルケア
衣料品__________トイレタリー__________ヘアサロン/マニキュア__________ジムまたはヘルスクラブのメンバーシップ__________ドライクリーニング__________パーソナルケアの総費用__________
育児
デイケア__________ベビーシッター__________アクティビティ__________総保育費__________
教育
授業料__________学生ローン__________部屋と食堂__________書籍と備品__________教育費総額__________
個人保険
健康保険、自己負担金および免責額__________歯科医療__________アイケア__________生命保険__________障害保険__________総保険費用__________
投資 401（k）プラン__________大学基金__________ IRA __________投資信託__________株式__________現金貯蓄__________総投資費用__________
所得税
連邦__________州__________地方__________社会保障__________メディケア__________推定納税額__________総税金費用__________
銀行とクレジット
クレジットカード__________銀行手数料__________銀行およびクレジット費用合計__________
エンターテインメント
新聞/雑誌/本__________映画/ビデオ__________音楽/コンサート__________趣味__________スポーツ__________その他のイベント__________休暇__________総エンターテイメント費用___________
雑多
ペットケア__________ギフト__________その他__________その他の合計__________
これらのサブカテゴリを合計して、合計月額費用を取得します。
総住宅費__________総光熱費__________総食料費___________総交通費__________総パーソナルケア費用__________総教育費__________総育児費用__________総個人保険料__________総投資額___総支出___ ___エンターテイメント費用__________その他の合計__________合計費用：__________
収入から支出を差し引きます。 正の数を取得した場合、予算は均衡しており、残りのお金を目標のいくつかに充当することを検討できます。 負の数を取得した場合は、経費を詳しく調べて、どこで削減できるかを確認してください。
総収入________から総費用を差し引いたもの________は________________に等しい。
