子供の生命保険？ | より良い家と庭

私が幼かった頃、両親は保険代理店の友人から10, 000ドルの生命保険を購入しました。ポリシーは私の人生に基づいていました-5歳。なぜそうするのですか？

子供向けの生命保険を販売する慣行は非常に広まっています。しかし、子供たちが何十年も生き延びているはずなのに、なぜ子供たちのために保険を買うべきなのでしょうか？生命保険は、稼ぎ手が亡くなった場合に収入を補充するのに役立つはずですが、家族に経済的に貢献する子供はほとんどいません。あなたの子供が成功した俳優でない限り-彼の喪失は感情的に壊滅的ですが-それは家族の予算を揺さぶることはありません。

営業担当者は、たとえば何かが起こった場合に備えて、このポリシーが子供の葬儀の支払いに役立つと言います。他の人は、このポリシーは大学の授業料支払いの強制貯蓄プランとして使用できると言います。私は激しく反対します。その理由は次のとおりです。

葬儀費用

子どもの悲劇的な喪失は、経済的コストだけでなく、明らかな感情的コストも伴う可能性があります。葬儀費用は、お住まいの場所と葬儀の手配の規模に応じて、5, 000ドルから15, 000ドル以上に及びます。確かに、私たちのほとんどはそれほど多くの現金を持っていません。しかし、最終費用を支払う他の方法があります。

多くの場合、幼い子どもが予期せず死亡したり、病気で亡くなったりすると、人々は家族を助けるためにお金を提供します。多くの人々は、家族が彼らの損失の時間を乗り切るのを助けるために割り当てられた慈善銀行口座を始めます。親Relativeも資金を寄付します。葬儀場はまた、お金に共感的で現実的です。地元の葬儀場を使用しなければならなかった場合、予算で処理できる支払いプランを作成できる可能性があります。

別のオプションは、緊急資金に浸漬することです。ファイナンシャルプランナーは、3〜6か月分の費用を節約する必要があることに同意します。これは、必要なときに介入できます。

大学の貯蓄

一部の保険販売員は、子供の生命保険を大学の強制貯蓄プランとして使用できると言います。もちろんできますが、経済的には賢明とは思いません。保険契約には通常、高額の手数料が伴います。はい、ほとんどの現金価値ポリシーでは、税金を支払うことなくプレミアムで支払った金額を取り出すことができ、多くの場合、このポリシーに反して借りることができます。しかし、ほとんどの生命保険契約で得られる利益は、生命保険契約以外で保有されているミューチュアルファンドと比べて薄い。

大学の貯蓄を保険に入れる代わりに、保険料の支払い分を別の口座、おそらく無負荷成長投資信託に投資することができます。あなたのお金はすべて、販売員のポケットに入る割合ではなく、大学の目標に向かって働いています。

前にも言いましたが、保険が必要な場合は保険を購入してください。大学、退職、その他の目標に投資する必要がある場合は、追加の手数料や手数料を支払うことなく、その目標に投資します。

購入するいくつかの理由

私は一般的に子供向けの生命保険に興奮していませんが、子供の保険を購入することを検討するのには十分な理由があります。

たとえば、遺伝病など家族の病気の病歴がある場合、子供の保険を購入することをお勧めします。あなたの子供が大人になると、彼女が病気にかかった場合、保険の購入は非常に費用がかかります。あなたの子供が「保険不能」になったとしても、彼女がすでに保険に加入している場合、彼女はその保険を通して補償範囲を増やすことができます。そして、病気が発症する前に政策を立てることは、保険料がはるかに安くなることを意味します。

ほとんどの保険契約では、保険契約者が補償範囲を拡大することができます。あなたの子供が家族を持つようになり、500, 000ドルの補償を必要とする場合、彼女はあなたが子供として彼女のために買った10, 000ドルの保険をアップグレードできるかもしれません。。

しかし、幸いなことに、ほとんどの子供は、保険をかけられなくなるような病気を発症したり、リスクの高いプールに入れたりすることはありません。また、健康な成人の場合、生命保険の料金は一般的に非常に低いため、子供が成人に達したときに簡単に保険を見つけられるはずです。したがって、病気の家族歴がない限り、生命保険はあなたの子供にとって最良の選択肢ではないかもしれません。

私のポリシー

私の両親は、生命保険事業を始めたばかりの友人の息子から何年も前に私の保険を購入しました。何よりも彼を始めたほうがよかった。しかし、彼らがしたことは良いことです。

私が娘を妊娠したとき、妊娠糖尿病を発症しました。私が出産した後、病気は定着し、病気と診断される前よりも新しい生命保険が私にとってはるかに高価になります。新しい生命保険を取得する代わりに、両親が私のために買った保険の死亡給付を増やすつもりです。保険料は、新しいポリシーで支払う必要がある高リスク保険料よりもはるかに安くなります。

お母さん、お父さん、ありがとう。

Karin Price Muellerは Online Money Management （Microsoft Press、2001）の著者です。