目次:
あなたの仕事を失うことは、医学的な緊急事態や病院滞在のために支払う追加の負担なしで十分にストレスがあります。 しかし、元雇用主から渡された一連の書類の中に、心地よいニュースが数ページあります。 おそらく、すでにCOBRA、またはより具体的には、1985年の統合オムニバス予算調整法と呼ばれる連邦法で、仕事を失うことは健康保険を失うことを保証しないことをよくご存じでしょう。 しかし、COBRAは緊張を和らげるのに役立ちますが、すべての条件に対する万能薬ではありません。 COBRAにサインアップする前に知っておく必要があること、および自分用ではないと判断した場合の対処方法を次に示します。
COBRAとは何ですか？
ただし、最初のいくつかの基本事項：COBRAでは、あなた、あなたの配偶者、および扶養家族の子供は、最大18か月間（または家族の誰かが障害を持つ場合は最大29か月間）元雇用者グループの健康保険の対象になります。 ）仕事を辞めた後。 解雇されたか、解雇されたか、辞めたかは問題ではありません。 解雇が「重大な不正行為」によるものでない限り、資格があります。 COBRAは生命保険または障害保険を許可していませんが、適格性とは、健康、歯科、従業員の支援、柔軟な出費を維持できることを意味します。 （COBRAは、会社の計画に基づいて保険をかけられている間に配偶者が死亡した場合、または合法的に離婚または離婚した場合でも、健康上の利点を失わないことを保証します。 36か月まで）
連邦のCOBRA保護は、少なくとも20人の従業員がいる会社で働いていた場合にのみ適用されますが、多くの州法では、中小企業が同様の補償を提供することを義務付けています。 （州の規則について詳しくは、州の保険局に確認してください。全米保険委員会のWebサイトには、各州の保険部門へのリンクがあります。）
全国保険委員会
COBRAコストは一口です
COBRAの適用範囲は安くはありません。 あなたの古い雇用主はあなたの健康計画の下であなたをカバーし続けますが、保険料の費用を投じ続ける人はほとんどいません。 代わりに、請求書全体に加えて、2％の管理手数料がかかります。
COBRA給付金の支払いを検討する前に、配偶者の雇用主が後援するプランで健康保険に加入できるかどうかを確認してください。 あなたの配偶者の計画があなたが必要とする医療サービスをカバーし、それがあなたにとって重要であるならば、あなたがあなたの医者を維持することを可能にすることを確かめてください。
あなたが独身の場合、またはあなたの配偶者の計画があなたのニーズに合わない場合、あなたはあなた自身の保険料を支払う必要があります。 COBRAの特典は高価な場合がありますが、個々のポリシーで同じ特典を購入しようとした場合よりも、グループヘルスプランの下で支払う方が少なくなります。 ただし、多くの企業の健康計画は包括的である傾向があり、通常の医師の診察や処方箋などの基本的な費用をカバーする傾向があることに留意してください。 あなたがそのような寛大な補償を必要としないならば、それは主要な請求書だけをカバーする（そしてそれらを最高の最大レベルまでカバーする）個々のポリシーを買おうとする。 より小さな医療費を自己負担でカバーし、高い控除額に同意できる場合は、より低い保険料を支払います。
タイミングが重要
退職後間もなく、雇用主（または健康計画管理者）からCOBRAオプションの概要を説明する情報が送信されます。 （自分で同意しない場合は、すぐにプラン管理者に連絡することをお勧めします。）COBRAのもとでグループカバレッジを継続することを決定した場合、雇用主または健康プランに60日以内に選択する必要があります。補償範囲を失った日付、または適格性通知が送信された日付のいずれか遅い方。
ヒント：急いでカバレッジを購入しないでください。 就職活動をしている場合は、60日間の締め切りに近づくまで待ってください。ただし、お見逃しなく！ すぐに健康保険を提供する会社に就職した場合、COBRA保険を購入する必要はないかもしれません。 60日間の期間が終了する前に仕事が見つからない場合は、COBRAを取得することを選択できます。雇用主が提供する補償が終了する日まで遡って補償されます。
さらに、通常、COBRAの適用範囲を選択してから最初のプレミアムを支払う日からさらに45日間があります。 （最初の支払いは、補償範囲を失った日にさかのぼって戻るため、通常の支払いよりも高くなることがよくあります。）通常のプレミアム支払いの期限が来るたびに30日間の猶予期間もあります。
COBRAがあなたをカバーしないとき
あなたが中小企業で働いていたり、雇用主が完全に廃業したためにCOBRAで健康保険の対象とならない場合、またはCOBRA保険が高すぎる場合は、独自の健康保険を見つける必要があります。
健康状態の良い労働者（既存の条件はない）は、個々の保険の購入にほとんど問題はありませんが、保険会社によって費用と便益は大きく異なるため、買い物をするのは費用がかかります。 あなたが住んでいる場所で個々の保険を販売している保険会社のリストについては、州の保険局に問い合わせるか、保険代理店に相談してください。 友人や同僚にエージェントの紹介を依頼するか、National Association of Health Underwritersに連絡してください。
多くの専門家協会、同窓会グループ、および組合は、メンバーに健康保険を団体料金で提供しています。 提携している組織に連絡してください。 または、母校が補償を提供しているかどうかを調べるには、Canter Insurance Agency（以前のAlumni Insurance Agency and Administrators）に800-726-2422で電話してください。
キャンター保険代理店
お金が不足している場合は、短期の健康保険を購入することを検討してください。 1か月から12か月の期間で書かれたこれらの安価なポリシーには、高い控除額が含まれますが、通常、救急医療、手術、入院、X線、検査などの主要な医療費が含まれます。 短期政策は通常、出生前ケア、予防接種、または子供の健康管理をカバーしません。
既存の状態が原因で個々の健康保険を見つけることが困難な場合は、元の雇用主またはプラン管理者に、健康診断なしでグループポリシーを個々のポリシーに変換できるかどうかを尋ねてください。 できない場合は、州の保険部門に戻って、リスクの高い個人の保険に関する情報を入手してください。
そして、覚えておいて、あなたは一般的にあなたの調整された総収入の7.5パーセントを超える医療費と歯科費を償却することができます。 詳細については、IRS Publication 502「Medical and Dental Expenses」を参照してください。
何をするにしても、健康保険が切れないようにしてください。 別の連邦法である医療保険の携行性と責任に関する法律（HIPAA）は、63日間以上の補償範囲にギャップがない限り、将来の個人の健康保険を拒否されないことを保証しています。 あなたの保険が失効し、あなたが別の仕事を見つけた後もあなたの健康保険の苦痛があなたを悩ませ続ける可能性があります。
