相続金の使用と管理のヒント| より良い家と庭

フィラデルフィアのジョニ・リプソン（56歳）は、資金が不足していた困難な時期を経験しました。彼女の人生の激動の数年間は、離婚、子供の大学費用、新しい都市への移動、数年ぶりの就職、および両親の死をもたらしました。しかし、その時間は、彼女が相続と離婚和解からかなりの風下を受け取ったときに最終的に終了しました。長い時間を費やさなかったため、多額の資金を浪費することは簡単でしたが、ジョニは専門家の助けを求めました。メリルリンチの資産管理アドバイザーであるメアリー・ジョー・ハーパーです。

指導と計画により、ジョニは家を買い、退職基金を建てることができました。最も重要なことは、彼女は情熱を追求することができたということです。競争の激しい社交ダンスです。ジョニはレッスンに1時間あたり最大125ドル、コンテストごとに約1, 000ドル、衣装ごとに2, 000ドルを費やします。長期的には深刻なお金になりますが、ジョニは彼女のダンスの趣味を優先事項に指定し、彼女はそれを含めるために継承計画を立てました。「ダンスは非常に高価ですが、私は長い間一生懸命働いてきました」と彼女は言います。「相続なしでそれをあきらめなければならなかっただろう。」

Windfallの管理ガイド

Joni'sなどの金融遺産は、より快適なライフスタイルを提供するか、すぐに収縮する可能性があります。相続人が多すぎると、そのような相続財産が短期間で吹き飛ばされます。わずか数年で風損を受け取る人の70％が、2002年に推定される国民教育金融基金です。あなたの相続をうまく管理するには、このクイックガイドを使用してください。

タイムアウトを取る

継承、特に迅速かつ予期せずに発生する継承を扱う際の黄金律は、考える時間を与えることです。スポーツカーや新しいワードローブではなく、すぐに相続財産のお金を費やさないでください。仕事を辞めたり、慈善団体に寄付したりしないでください。あなたの家を改善したり、新しい家を買いたいという衝動に抵抗してください。

「突然のお金でやりたい一番のことは、家に家を広げたり、改造したり、別の家を買ったりすることです」と、 Sudden Moneyの著者であるSusan Bradleyは述べています。 Wiley）、フロリダに本拠を置くSudden Money Instituteの責任者であり、新たな富を専門とするファイナンシャルプランナーの全国ネットワークです。「しばらくの間、決定しないことを決めます」とブラッドリーは言います。

タイムアウトルールの例外は、金融危機にあり、特定の個人破産からあなたを救うために借金を返済する必要がある場合です。それほどひどくない場合は、計画を立て、お金があなたの人生にとって何を意味するかについての見通しを得るのに必要な限り、3か月、6か月、1年だけお金を残してください。

最初に感情を処理する

悲しみ、相続がどのように感じるかについて考える時間を自分に与えます。混乱、罪悪感、価値のない感情、怒り、恥ずかしさなどはすべて、あなたが取り組む必要のある一般的な感情です。多くの悪いお金の決定は感情から生じます。たとえば、お父さんはお金が必要なのに、それが大好きだったので、お父さんの貴重なコインコレクションにぶら下がっています。または、ママがいつもあなたに欲しいと思ったので、高価なダイニングルームセットを購入します。「場合によっては、意思決定は、あなたが誰であるか、何が必要か、そして何があなたにとって最善であるかではなく、関係に基づいています」とブラッドリーは言います。「悲しんでいるとき、お金を使うと気分が良くなると思います。そうではありません。」

関係を固める

配偶者の場合、新しいお金は関係の経済的動揺を混乱させる可能性があり、離婚は一般的です。「私の相続だから、やりたいことをやる」と言わないでください。お金をどうするかを決めるのに時間をかけなければならないこと、そしてあなたがそれをどのように分かち合うかについて何も期待してはならないことを子供たちに強調してください。その後、弁護士に相談して、あなたの意思と委任状を刷新してください。保険代理店にアクセスして、新しいニーズを確認してください。会計士に確認して、税務上の理由ですぐに対処する必要があるかどうかを判断します。

お金を止めて

Jayme H. Simoesは、祖母が亡くなったとき、わずか20歳でした。彼女は彼の祖父のシカゴベースのビジネスの売却から蓄積された小さな財産を彼に残しました。それから大学の先輩、彼は相続財産の最初の分割払い、30, 000ドルの小切手を渡されたことをよく覚えています。彼の相続財産の合計額は約700, 000ドルでした。

Jaymeはそのような金額を処理する手がかりがありませんでした。ほとんどの人はそうしていません。だからこそ、風が吹く場所を安全な場所に置くことをお勧めします。特に未承諾の電話を介して来るアドバイスを無視し、それを受け取った後の最初の数ヶ月の間に「お金はあなたのために働く」。この段階では、大きな利益を得るのは重要ではありません。銀行の普通預金口座、短期預金証書、マネーマーケット口座、または同様の低リスクの被保険者の場所であるかどうかにかかわらず、お金を最初に取っておきます。特に、株式や株式ミューチュアルファンドなどの不安定な投資は避けてください。 Jaymeは、何をすべきかがわかるまで、銀行口座にお金を保管しました。早い段階で、彼は金融アドバイザーを雇い、お金と投資に熱心に興味を持ちました。彼は最終的にいくらかのお金を使って、ニューハンプシャー州コンコードで成功した広報会社を立ち上げました。

不良債権の支払いと保存

ファイナンシャルアドバイザーは、優先リストの最上部付近で消費者の負債、特に高率のクレジットカードの負債を排除する必要があると考えています。しかし、住宅を完全に所有することがあなたにとって重要な目標でない限り、住宅ローンの返済について考え直してください。住宅ローンの金利は低い可能性が高く、お金は他の場所でより適切に使用される可能性があります。同じことは、大学のローンを低金利で返済する場合にも当てはまります。安全で簡単にアクセスできるアカウントに隠された約6か月の生活費の緊急基金を含む貯蓄に目を向けてください。次に、通常の貯蓄目標があります：退職、子供の大学の費用、および結婚式の費用。

退職後の貯蓄は、ほとんどの場合、大学の経費の貯蓄よりも優先されることに留意してください。大学の費用で低利のローンを簡単に取得できますが、退職金を貸し出す銀行はほとんどありません。すでに健全な財務計画を立てている場合は、それを守ります。たとえば、株式に60％投資し、債券に40％投資する退職プランに既に満足している場合、相続金の退職部分も同じように投資します。借金と貯蓄の目標を確定したら、「what-if」リストから支出の需要を把握できます。

助けを得ます

継承の管理は、特に数年の給料などのように大きいと思われる継承の場合、専門家の財政的支援により容易になります。あなたの財政生活全体を計画できるアドバイザーを探してください。アドバイザーのよい情報源の1つは、napfa.orgでオンラインの全米パーソナルファイナンシャルアドバイザー協会です。これらのアドバイザーは、手数料ではなく、簡単な料金で働きます。これは、アドバイザーが獲得するコミッションの量に基づいてアドバイスを行うときに時々生じる利益相反を回避するのに役立ちます。経済的な棚ぼたに対処している人々と働くことにかなりの専門知識を持っている顧問を考慮してください。 Webサイトsuddenmoney.comには何十ものリストがあります。

ベビーステップで過ごす

高価なスポーツカーを運転することが最終的なリストになった場合、派手な車を運転することがあなたが思っていたスリルであるかどうかを確認するために、2か月間レンタルします。慈善団体で働くために仕事を辞めるのではなく、最初にボランティア活動に時間を費やしてください。あなたの家に多額のお金を使う前に、控えめで安価な家のプロジェクトから始めましょう。このような赤ちゃんの手順は、後悔する不可逆的な決定を避けるのに役立ちます。

「もしもし？」

新しいお金の限界を探る。これは、「お金さえあれば、私は…」という楽しいゲームをプレイできる場所です。このエクササイズは、ほとんどの人が慢性的なセーバーであろうと習慣的なオーバースパンダであろうと、彼らが住んでいるお金の範囲を知っています。「私たちはどこにいても快適です。限界を知っています」と、レイモンド・ジェームズ・アンド・アソシエイツの財務顧問であるサチャ・ミルストーンは言います。「継承はそれを本当に変えます。彼らが継承がサポートできる以上の支出をすることは珍しくありません。それは彼らが彼らの新しい境界が何であるかを本当に知らないからです。」

楽しい支出や退職などの通常の財務計画に加えて、お金の意味のある用途をブレインストーミングします。それには家族とお金を分け合うこと、慈善団体に寄付すること、あなたがいつも夢見ていたビジネスを始めることが含まれます。「もう少し深く見てみるのは良い時間です」とブラッドリーは言います。「自分の人生をどのように見せたいかを自問してください。」