住宅改修の資金調達| より良い家と庭

ほとんどの住宅所有者にとって、新しい蛇口は節約する必要があるものではありませんが、まったく新しいバスルームを購入するのは難しいでしょう。幸いなことに、住宅改修の資金調達にはいくつかの選択肢があります。ニューヨークのウェルズ・ファーゴ・ホーム・モーゲージのホーム・モーゲージ・コンサルタント兼リノベーション・スペシャリストであるドーン・R・キャメロンの専門家のアイデアをご紹介します。

1.現金

仕組み：住宅の改修のために現金を支払うのは非常に簡単です。プロジェクトの発生に応じて十分な費用を支払うまで節約できます。ローンとは異なり、支払われる利子もありません。

知っておくべきこと：小さなプロジェクトの場合、たとえば、半風呂に新しいシンクがある場合、現金のみのポリシーが意味をなす場合があります。あなたの収入にもよりますが、住宅の改修に資金を供給する方法としての現金は、蓄積するのにそれほど時間がかからないかもしれません。大規模なプロジェクトの場合、改修の費用を支払うのに十分な時間をかけて節約することはさらに困難です。

2. 401KやIRAファンドなどの他のソースからのローン

仕組み：このリフォームファイナンスオプションを使用している人々は、自宅での使用を意図していないソースから現金を引き出します。たとえば、退職口座などです。

知っておくべきこと：税務上の影響があり、通常は罰則が科せられます。さらに、401Kまたは同様の資金を使用して住宅の改修に資金を供給することにより、退職時に利用できる貯蓄額も削減されます。

3.ホームエクイティの信用限度

仕組み：ホームエクイティのクレジットラインにより、現在住んでいる家に既にあるエクイティまたは所有権に対して借りることができます、とキャメロンは言います。通常、ほとんどの貸し手は、あなたの家の価値の85パーセントまで借りることができます。例は次のとおりです。あなたの家は$ 200, 000の価値があり、住宅ローンの$ 100, 000があるとします。つまり、家には50％の持分があり、約100, 000ドルに相当します。その量の株式を取得し、85パーセント（この場合は85, 000ドル）を掛けます。これは、おそらく貸し手が借りることを可能にするものです。毎月一定の金額またはパーセンテージを支払う必要があるかもしれませんが、借りた合計を返済した後でも、通常は約10年間、信用枠を開いたままにしておくことができます。

知っておくべきこと：ホームエクイティの信用枠の金利は変動するため、ほとんどの人はホームエクイティの信用枠で全額を借りることはありません。「ホームエクイティの信用枠は、連邦準備制度のプライムレートに関連している。通常はプライムプラスパーセンテージである」と彼女は言う。つまり、現在の市場の状況に応じて、お金を借りるために請求される金額が増減する可能性があります。

キャメロン氏によると、雨の日基金と呼ばれることもあるホームエクイティの融資枠は、住宅所有者が必要に応じて住宅改修資金を利用できるようにするのに最適です。「あなたは使用した分だけにお金を払っていて、小規模なプロジェクトには完璧です」と彼女は言います。「大規模な改修では、金利の変化がホームエクイティの信用枠を使用するかどうかの要因になる可能性があります。」

4.キャッシュアウトリファイナンス

仕組み：キャッシュアウトリファイナンスは、住宅所有者に改修のための一定額を提供し、それが新しい住宅ローンの合計に組み込まれます、とキャメロンは言います。例は次のとおりです。家は200, 000ドルの価値があり、住宅ローンは100, 000ドルであるとします。住宅所有者は50％の株式を所有しており、住宅改修プロジェクトの費用は約60, 000ドルです。キャッシュアウトリファイナンスの場合、元の住宅ローンは返済され、160, 000ドルの新しい住宅ローンに置き換えられます。

知っておくべきこと：一部の人々は借金整理にも使用するキャッシュアウトリファイナンスは、住宅ローン残高を増加させますが、通常はホームエクイティのクレジットラインよりも低い金利を設定します。利子も税控除対象です。

5.リノベーションファイナンス

仕組み：所有権がほとんどない住宅所有者にとって、リノベーションファイナンスは選択肢の1つかもしれません。「借り換えはキャッシュアウトに似ていますが、現在の住宅の価値に基づいてローンを提供するのではなく、貸し手は、改修が完了したときに住宅が価値があるものに基づいています」とキャメロンは言います。

リノベーションの資金調達のために、住宅所有者は現在のローンを借り換えますが、住宅の改善に必要な金額を追加します。その後、貸し手は作業の完了時に請負業者に支払います。そのため、銀行は担保の安全を確保できます、とキャメロンは言います。

知っておくべきこと：リノベーションファイナンスは、住宅所有者が住宅の価値を向上させ、ローン期間中に余分な住宅ローンを分散させるのに役立ちます。利子は税控除の対象ですが、住宅ローンの残高と毎月の支払額は通常増加します。「住宅所有者は本当に価値がそこにあることを確認する必要があります」とキャメロンは言います。