ホームエクイティの使用| より良い家と庭

マントラを知っています：専門家は、マネーマーケットなど、安全でアクセスしやすいアカウントに3〜6か月分の生活費を確保する必要があると言います。 確かに、手持ちの現金はいつでも借りることに勝るので、あなたがまだ緊急資金を構築していないならば、今それをすることを約束してください。

財務上のセーフティネットを評価するときは、家の資産を見落とさないでください。 ホームエクイティのクレジットラインは、医療費のような長期のレイオフまたは急な予想外の費用がある場合に最適なバックアップです。

基礎

ホームエクイティのクレジットラインは、あなたの家のエクイティに対して借用するための柔軟な方法です。 貸し手とホームエクイティラインを開くと（住宅ローンの申請と同様のプロセスで、それほど複雑ではありません）、必要に応じてそれから借りることができます（設定金額まで）借りたお金にのみ利子を支払います。 あなたが何も借りない限り、あなたは何の興味も負いません。

ほとんどのホームエクイティラインには変動金利がありますが、固定金利を提供するものもあります。 そして最近では、貸し手は利用可能なクレジットを便利にタップするための多くの方法を提供しています。ほとんどの場合、小切手を書くか、クレジットラインにリンクされたクレジットカードを使用します。

融資限度額をホームエクイティローンと混同しないでください。 それに比べて、ホームエクイティ ローン では、貸し手は一時金を支払い、通常は固定金利を請求されます。 その後、固定の月払いでローンを返済します。 ホームエクイティローンは、家の修繕の完了、事業の開始、高利の借金の整理など、一定額の現金が必要な場合に最適です。

対照的に、ホームエクイティのクレジットラインは、セーフティネットのようなものです。必要な場合はありますが、使用していないときは邪魔になりません。

税の影響

一般的に、ホームエクイティローンまたはクレジットラインのいずれかを介してあなたの家に対して借りるお金は、税控除可能です。 IRSを使用すると、これらのローンに対して支払う利子として最大10万ドル（または、そのお金を家の修理に使用する場合は最大100万ドル）を償却することができます。

彼らの税控除と適切な金利（2002年末現在、10, 000ドルのホームエクイティのクレジットラインで平均4.46％、より大きな30, 000ドルのクレジットラインで4.15％）は、他の多くのタイプのホームエクイティのクレジットラインを考慮する価値があります個人ローン（控除不可）。 また、Bankrate.comによると、平均レートが13.42パーセントから15.44パーセントのクレジットカードよりも明らかに勝者です。

銀行レート

あなたの権利を知る

あなたが近い将来に仕事を失うかもしれないと思うなら、あなたが適格である間、今すぐ良い条件でホームエクイティローンのために買い物を始めてください。

住宅ローンの買い物をするときのように、取引に取りかかる前に、複数の貸し手の提供を比較する必要があります。 すべての契約条件を必ず理解してください。 金利と毎月の支払いの比較に加えて、料金（ポイント、オリジネーション料金、またはその他の種類の閉鎖費用の形で表示される場合があります）を必ず比較してください。 一部の貸し手は、信用枠を開いたままにするために年会費を請求することさえあります。

また、借りたお金がどのように返済されるかを必ず理解してください。一部のホームエクイティラインでは、ローンの期間が終了したときに多額のバルーン支払いが必要になります。他の人は、一定の年数にわたって未払いの残高を返済できるようにします。

点線でサインインしても、取引を取り消すまでには3日かかります。 気が変わったら、貸し手に書面で通知しなければならず、貸し手はこれまでに渡したお金を返さなければなりません。

お金を賢く使う

巨大なクレジットポットに簡単にアクセスできるからといって、それを自由にタップする必要があるわけではありません。 クレジットラインを責任を持って使用するよう注意してください。 たとえば、長期レイオフ中に緊急資金を使い果たした場合に費用を賄うためです。 ヨーロッパ旅行にお金を払ったり、いつも夢見ていたエンターテインメントセンターを購入したりといった、より軽薄な理由でタップする衝動に抵抗してください。

覚えておいて、あなたが借りるお金はあなたの家によって支えられています。 時間内に返済できない大きな費用を使い果たした場合、家を危険にさらすことになります。

そして、これを知ってください：あなたのクレジットの流れは永遠に続くとは限りません。 多くの貸し手はあなたの信用を毎年チェックします。 貸し手はローンの支払いを加速したり条件を変更したりすることはできませんが、借り入れ特権を一時停止または削減することができます。

最後に、最近多くの貸し手がホームエクイティラインとローンを提供するために競っているので、あなたは用心する必要があります。 連邦取引委員会は消費者に、融資条件を隠し、住宅所有者に合理的に余裕のないホームエクイティローンを受け入れるよう強制するなど、多くの虐待的な戦術があることを警告しています。 警告の詳細については、FTCのWebサイトをご覧ください。

FTCホームエクイティ&ローン消費者情報